В каких случаях и как часто банки/финкомпании привлекают коллекторские службы (собственные или на аутсорсинг)?

Как правило, финансовые учреждения привлекают коллекторов на обслуживание кредитных портфелей физических лиц, чаще всего потребительских. Т.е. речь идет о тех кредитах, которые физлица берут на покупку техники, мебели и т.д. Такие кредиты характеризуются двумя основными чертами: они являются сверхприбыльными для финучреждений, и второе, такие кредиты являются необеспеченными залогами. Такая ситуация приводит к тому, что процент возвратов должен быть значительно выше кредитов, которые люди не возвращают (такие кредиты называются проблемными). Так вот, банки могут создавать свои коллцентры (что довольно дорого), могут прибегать к услугам профессиональных коллекторов (аутсорс коллцентров), или же вообще могут продать кредитный портфель финансовым компаниям с неким дисконтом, и те уже занимаются взысканием.

Какие законы регулируют деятельность коллекторов, в каком случае они имеют право доставать звонками и личными визитами, а когда их деятельность незаконна?

Как таковых конкретных законов регулирующих непосредственно коллекторскую деятельность сейчас нет. Коллекторская деятельность не является запрещенной, не сертифицируется и не лицензируется. Уступать право требование об банка к третьим лицам разрешено как гражданским кодексом, так и Законом о потребительских кредитах. Звонить к Вам и приходить домой коллекторам закон не запрещает, вместе с тем, Вы можете задать вопрос — откуда у Вас номер телефона и адрес, так как несанкционированное получение персональных данных является нарушением ЗУ «О персональных данных». Как правило, на коллекторов это не влияет. Заходить к Вам в дом без разрешения права никто не имеет, кроме как по решению суда. Угроза жизни, в соответствии со статьей 129 Уголовного кодекса Украины, наказывается арестом на срок до шести месяцев или ограничением свободы на срок до двух лет. Согласно статьи 195 УК Украины угроза уничтожения чужого имущества путем поджога, взрыва или иным способом, если имелись реальные основания опасаться осуществления этой угрозы, наказывается штрафом до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан или общественными работами на срок от шестидесяти до ста двадцати часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до шести месяцев. Вымогательство согласно Уголовного кодекса наказывается ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на тот же срок. Согласно статье 355 УК принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств, то есть требование выполнить или не выполнить договор, соглашение или другое гражданско-правовое обязательство с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками, повреждение или уничтожение их имущества при отсутствии признаков вымогательства, наказывается исправительными работами на срок до двух лет или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до двух лет.

Поэтому, если Вам постоянно названивают и приходят коллекторы, то им стоит напомнить, что правовой возможностью взыскать задолженность является обращение в суд с соответствующим иском.

TAX LAW

Если банковский клиент не является должником, но по какой-то ошибке его начинают преследовать коллекторские службы банка. Как выяснить, что происходит? Куда обращаться и каким образом можно доказать свою непричастность к задолженности? Нужно ли запрашивать кредитную историю в своем банке или бюро кредитных историй, чтобы узнать детали? Или если коллекторы терроризируют за чужой долг, где получатель звонков — якобы поручитель (на самом деле нет) – что делать в таком случае? И как узнать, что за банк (если это не сообщают), и что за заемщик вписал человека поручителем?

Весь вопрос в том, каким именно образом банк или иное финучреждение «навесило» на Вас кредит. В таких случаях необходимо требовать ознакомиться с документами, согласно которых коллекторы решили, что Вы являетесь их должником. Например, если есть договор поручительства с подделанной подписью – непременно об этом стоит сообщить как финучреждению, так и обратиться с заявлением об уголовном правонарушении (статья 358 УК).

Проверить свою кредитную историю можно в Украинском бюро кредитных историй. Эта услуга платная и стоит 50 грн. Также, можно поставить контроль своих кредитных обязательств. Т.е., если вдруг на ваше имя возьмут кредит, вы немедленно об этом узнаете. При этом, во время принятия решения о выдаче кредита (процедура скоринга), финучреждение обращается в УБКИ с целью получения кредитного рейтинга. В случае соответствующего уведомления от клиента, УБКИ может сообщить финучреждению, что клиент не планировал брать кредиты.

Роман Шахматенко
Управляющий партнер Bires Law Firm, адвокат

Читайте также: Роялті на нерезидента

Pin It on Pinterest