12.09.2019 старший юрист юридической компании GLS, Панюк Ирина, провела открытый вебинар о тенденциях работы с иностранными банками.

Во время вебинара говорили про банковский комплаенс, этапы открытия счета, особенностях работы банка в той или иной юрисдикции.

С полной версией вебинара вы можете ознакомиться по ссылке, а ниже мы изложим основные моменты прошедшего вебинара.

Последние «горячие» новости в банковской сфере:

  1. PNB Banka начал выплаты по фонду гарантирования вкладов. Для получения выплаты нужно написать заявление, предоставить корпоративные документы компании, свежую выписку и банковские реквизиты на выплату.
  2. Законодательные изменения в Лихтенштейне ужесточили требования к компаниям. Теперь они должны подтвердить свою экономическую сущность (физическое присутствие), иначе банк закрывает счета таких компаний.

Какие основные задачи комплаенса?

  • Проверка потенциальных клиентов (их экономической деятельности и источник капитала);
  • Разработка банковских правил, в соответствии с которыми идентифицируются, а осуществляемые ими транзакции мониторятся по международным нормам.

В чем причина строгости банковского комплаенса?

  • Финансовый регулятор может наложить на банк огромный штраф за несоблюдение процедур комплаенса;
  • Регулятор может ограничить операции по корреспондентским счетам или полностью их закрыть;
  • Руководство и сотрудники банка могут попасть под персональные санкции;
  • Репутационные риски. Каждый банк дорожит своей репутацией;
  • Банк заинтересован, чтобы его клиенты были благонадёжными.

Что важно учитывать и помнить при открытии счета в иностранном банке?

1. Выбор банка

  • совпадение юрисдикции банка и компании
  • деятельность банка соответствует деятельности компании (транзакции, инвестиции)
  • тарифы
  • надежность

2. Подготовка информации и документов

  • подавать максимально полный пакет документов и информации
  • убедиться в достоверности информации

3. Комплаенс

  • своевременно и полно отвечать на запросы банка в ходе комплаенса

4. Акцепт / отказ

  • открытие счета не означает окончание процедур комплаенса

Что проверяют банки в ходе комплаенса:

  1. Компанию: юрисдикция / сабстенс / корпоративные документы / отчетность / сайт / репутация
  2. Деятельность: рисковость деятельности / история транзакций / контрагенты / подтверждающие деятельность документы
  3. Бенефициара: резидентность / резюме / происходжение средств / репутация / статус РЕР

Некоторые особенности банков по странам:

  1. Страны Прибалтики (Латвия, Литва, Эстония): не работают с компаниями-пустышками, требуют подтверждение сабстенс, привязку к стране, работают в евро.
  2. Восточная Европа (Венгрия, Польша, Чехия): работают с местными и нерезидентными компаниями, необходима легализация документов, визит в банк, экономическая связь с страной.
  3. Западная Европа (Швейцария, Люксембург, Австрия, Мальта ) направлены на управление активами, требование к неснижаемому остатку.
  4. США: Отрывают счета местным компаниям с налоговым номером с собственниками нерезидентами, нужен личный визит.
  5. ОАЭ: Корпоративные счета открывают только резидентам ОАЭ, длительный комплаенс, личное присутствие.

Читайте также: Реестр бенефициаров Лихтенштейна

Pin It on Pinterest