12.09.2019 старший юрист юридической компании GLS, Панюк Ирина, провела открытый вебинар о тенденциях работы с иностранными банками.
Во время вебинара говорили про банковский комплаенс, этапы открытия счета, особенностях работы банка в той или иной юрисдикции.
С полной версией вебинара вы можете ознакомиться по ссылке, а ниже мы изложим основные моменты прошедшего вебинара.
Последние «горячие» новости в банковской сфере:
- PNB Banka начал выплаты по фонду гарантирования вкладов. Для получения выплаты нужно написать заявление, предоставить корпоративные документы компании, свежую выписку и банковские реквизиты на выплату.
- Законодательные изменения в Лихтенштейне ужесточили требования к компаниям. Теперь они должны подтвердить свою экономическую сущность (физическое присутствие), иначе банк закрывает счета таких компаний.
Какие основные задачи комплаенса?
- Проверка потенциальных клиентов (их экономической деятельности и источник капитала);
- Разработка банковских правил, в соответствии с которыми идентифицируются, а осуществляемые ими транзакции мониторятся по международным нормам.
В чем причина строгости банковского комплаенса?
- Финансовый регулятор может наложить на банк огромный штраф за несоблюдение процедур комплаенса;
- Регулятор может ограничить операции по корреспондентским счетам или полностью их закрыть;
- Руководство и сотрудники банка могут попасть под персональные санкции;
- Репутационные риски. Каждый банк дорожит своей репутацией;
- Банк заинтересован, чтобы его клиенты были благонадёжными.
Что важно учитывать и помнить при открытии счета в иностранном банке?
1. Выбор банка
- совпадение юрисдикции банка и компании
- деятельность банка соответствует деятельности компании (транзакции, инвестиции)
- тарифы
- надежность
2. Подготовка информации и документов
- подавать максимально полный пакет документов и информации
- убедиться в достоверности информации
3. Комплаенс
- своевременно и полно отвечать на запросы банка в ходе комплаенса
4. Акцепт / отказ
- открытие счета не означает окончание процедур комплаенса
Что проверяют банки в ходе комплаенса:
- Компанию: юрисдикция / сабстенс / корпоративные документы / отчетность / сайт / репутация
- Деятельность: рисковость деятельности / история транзакций / контрагенты / подтверждающие деятельность документы
- Бенефициара: резидентность / резюме / происходжение средств / репутация / статус РЕР
Некоторые особенности банков по странам:
- Страны Прибалтики (Латвия, Литва, Эстония): не работают с компаниями-пустышками, требуют подтверждение сабстенс, привязку к стране, работают в евро.
- Восточная Европа (Венгрия, Польша, Чехия): работают с местными и нерезидентными компаниями, необходима легализация документов, визит в банк, экономическая связь с страной.
- Западная Европа (Швейцария, Люксембург, Австрия, Мальта ) направлены на управление активами, требование к неснижаемому остатку.
- США: Отрывают счета местным компаниям с налоговым номером с собственниками нерезидентами, нужен личный визит.
- ОАЭ: Корпоративные счета открывают только резидентам ОАЭ, длительный комплаенс, личное присутствие.
Читайте также: Реестр бенефициаров Лихтенштейна